보험상품을 선택할 때, 보험자와 상품의 결정은 사용자의 주관적인 기준에 크게 
영향을 받는다. 그러나 세심하게 검토하여 선택한 상품의 약관 내용 등을 확인해 
둠으로써 나중에 후회하지 않을 수 있다. 인생에서 예측할 수 없는 상황이 많이 
발생하고, 건강과 관련된 부분도 예외가 아니다. 건강을 유지하기 위해 예방에 
힘쓰는 것도 중요하지만, 건강 문제가 발생했을 때 적절한 대응이 가능한 보험
상품을 고려하는 것도 필요하다. 이를 통해 다양한 상황에서 건강을 지키고, 
필요한 지원을 받을 수 있다.

실비 보험상품은 건강 문제 대비를 위해 준비하는 상품이며, 질병이나 상해로 
인해 병원 치료가 필요할 때 실제 발생하는 비용을 기준으로 보장을 한다. 그러나 
전체 병원비를 보장하는 것이 아니라, 자신이 부담해야 하는 일부 비용을 제외한 
나머지 부분을 보장해 준다. 따라서 상품 이용에 있어 본인 부담 비율을 확인하는 
것이 좋다. 실비보험 상품의 보장 범위와 내용을 자세히 알아보고 싶다면, 
실비보험 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)
를 참조하는 것이 좋다. 이 사이트를 통해 상품 간에 비교하고 본인에게 적합한 
보험을 선택할 수 있다.

현재 시장에서 판매되고 있는 실비 보험 상품은 몇 차례 개정을 거쳐 4세대 
상품으로 발전하였다. 이러한 4세대 상품은 3번 개정된 이후 제공됨에 따라, 이 
글에서는 기존의 3세대 상품과 4세대 실비 상품 간의 차이점을 살펴볼 것이다. 
실비보험 상품의 보장 내용은 주계약과 특약으로 나누어 생각할 수 있다. 3세대 
상품에서는 도수치료, 비급여 주사치료, 자기 공명 영상 촬영 등이 특약으로 포함
되었지만, 4세대 상품은 비급여 항목 전체를 특약으로 구분하였다. 다시 말해, 
4세대 상품은 급여항목과 비급여 항목이 완전히 분리되어 있다.

따라서, 비급여 항목 진료로 인한 보험료 인상 여부를 확인하는 것이 개선되었다. 
보장 체계의 변화 외에도, 보험 상품이 보장하고자 하는 범위에 일부 변경사항이 
있다. 기존 3세대 상품에서 보장하지 않았던 불임 관련 치료, 선천성 뇌질환 및 
피부질환 등에 대해 보장을 제공하는 것으로 바뀌었다. 그러나 별도의 조건이 
적용되므로, 이러한 조건들을 약관에서 확인하는 것이 좋다.

4세대 보험상품은 비용 부담 비중이 3세대에 비해 증가하였다. 급여 항목은 20%의 
자기 부담금이 발생하고, 비급여 항목 전체는 30%로 지정되어 있다. 그러나 보험료 
차등제 도입으로 기본 설정된 비용이 줄어들었다. 보험료 차등제는 전년도의 비급여 
항목 사용 비용 대비 다음 해 납입금액을 조절하는 방식이다. 보장 청구가 적은 
경우 할인 혜택을 받을 수 있고, 의료 이용 빈도가 높으면 월간 납입액이 증가한다. 
이러한 방식으로 개인의 의료 이용률에 따른 비용 변동이 있어 전반적으로 합리성이 
향상되었다.

보험료 차등제와 함께 무사고 할인 제도도 유지되어 중복 적용이 가능하다. 그렇기 
때문에 병원 치료를 자주 받지 않는 사람들도 경제적 부담을 크게 느끼지 않고 보험 
상품을 유지할 수 있다. 몸이 아파서 가입을 고려할 때 인수 거절을 막기 위해서는 
사전에 보험 상품을 준비해 두는 것이 좋다. 청구를 하지 않아도 큰 비용이 들지 
않는 상품이므로, 활용도가 높다고 할 수 있다.

4세대 상품으로 전환하는 것도 가능하다고 한다. 전환 신청을 하여 별도의 심사 
없이도 가능하다고 한다. 또한, 보장 청구 이력이 없는 경우 6개월 이내에 3세대 
상품으로 되돌릴 수 있다고 한다. 하지만, 전환 여부를 결정하기 전에 다양한 
관점에서 검토해볼 필요가 있다.

실비보험 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)
를 이용하여 상품 정보를 확인하는 것이 좋다. 다양한 상품을 검토하고 비교 
견적도 받아볼 수 있다. 자신에게 적합한 상품을 찾아 이용하는게 좋다. 그러므로, 
단순히 하나의 상품만 보지 않고 여러 종류의 상품을 살펴보는 것이 좋다.