코로나 기간에 마스크 착용이 일상화되면서 코로나가 아닌 일반 호흡기 질환의 감염은
전반적으로 줄어들었다. 하지만 최근 마스크 의무 착용이 해지되면서 다시 호흡기 질환
감염에 대한 우려의 목소리가 높아지고 있다. 이에 따라 환절기에 병원을 찾는 사람들
역시 늘어나는 추세이다. 더욱이 최근에는 미세먼지 수치가 좋지 않아 마스크를 벗고
거리로 나온 사람들의 경우 호흡기에 통증을 호소하는 경우가 있다. 환절기에는 이러한
문제 외에도 기온 차가 심해 건강관리에 각별히 유의가 필요한데 잘못하면 자칫 병원
신세를 지게 될 수 있다. 환절기에 병원을 방문하게 되면 평소보다 사람이 많은 것도
이 때문이라 할 수 있다.

환절기를 비롯해서 여느 때에 질병이나 상해를 입게 되면 병원을 방문하게 되는데 
이러한 때에 간혹 생각보다 의료비가 과도하게 발생할 수 있다. 특히 알레르기가 있는
환자들의 경우 피부과를 방문하게 되는 경우가 있는데 이때 처방받는 약제비를 비롯한
의료비가 평소보다 높아 부담을 느끼는 경우가 있었을지 모른다. 한국이 국민건강보험
공단을 통한 의료보장제도의 수준이 높은 것은 사실이지만 국민이 생활을 영위하는데
반드시 필요한 치료라고 여겨지는 부분이 아니면 개인이 의료비 전반을 부담하도록
하고 있기 때문이다. 이러한 부담이 느껴질 때를 대비해서 준비할 수 있는 보험이 바로
실비보험인데 다양한 실비보험을 살펴볼 때는 비교사이트
(http://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를
이용해 볼 수 있다.

실비보험은 2009년 7월 이전에 출시되어 최초 출시된 이후 지속적인 변경과 갱신이
이루어져 왔으며 현재 가입이 가능한 실비보험은 2021년 7월 갱신이 진행된 4세대 
실비보험이다. 4세대 실비보험은 이전 세대의 실비보험과 비교했을 때 보장의 범위와
가입방식에 일부 내용이 달라졌기 때문에 이전 세대의 실비보험에 가입한 경우라 해도
자신에게 더 맞는 것이 4세대 실비보험은 아닌지 살펴본다면 도움이 될 수 있다. 먼저
기본적으로 4세대 실비보험의 가입 방식은 의료보험이 보장하는 항목에 해당하는 의료
항목을 구분하는 명칭인 급여항목을 주계약으로 가입하고 이 외에 개인이 모든 의료비
부담을 지게 되는 항목인 비급여 항목을 기본 특약으로 가입하는 형식이다.

주계약만 가입해서는 개인이 모든 비용을 부담하게 되는 비급여 항목에 대한 보장을
받을 수 없기 때문에 유의할 필요가 있다. 전반적인 의료비를 보장받기 위해서는 보험
항목의 주계약과 기본 특약 모두에 가입해야 하는 것이다. 이러한 구분이 발생하게 된
이유를 살펴보자면 비급여 특약의 보장을 받지 않는 가입자가 지게 되는 부담과 실비
보험을 유지할수록 손해율이 높은 보험사 모두에게 적절한 보완책을 마련하기 위한
것이라고 할 수 있다. 이러한 내용을 이해하려면 이전 세대의 비급여 항목에 대한 특약
보험료가 산정되고 가입자에게 청구된 방식을 이해할 필요가 있다.

이전 세대의 실비보험에서는 특약 보험료를 산정할 때 비급여 특약을 전혀 보장받지
않은 가입자라 할지라도 해당 가입자와 동일한 연령대의 가입자들이 보장받은 비급여
항목에 대한 보장을 일괄로 나누어 부담하게 하는 방식으로 보험료를 산정했다. 이에
따라 실제 비급여 항목을 보장받은 적이 없어도 보험료 인상에 대한 부담을 함께 지게
되었고, 또 반대로 보장을 많이 받은 가입자의 경우는 본인이 받은 보장에 비해서 
인상폭이 적은 셈이었기 때문에 형평성 면에서 문제가 제기되었다. 

4세대 실비보험에서는 보장을 많이 받은 가입자와 그렇지 않은 가입자 간의 형평성을
맞추기 위해 비급여 항목의 보장을 많이 받을수록 보험료를 할증하고 보장받지 않았을
경우 할인을 받는 보험료 차등제를 도입하게 되었다. 가입자에게 홍보하고 적응 기간을
충분히 제공하기 위해 4세대 실비보험 출시로부터 3년의 유예 후 2024년 7월부터 
적용되는 해당 제도는, 1년간 보장받은 이력이 없다면 1등급으로 구분해 할인을 적용
하고 100만 원 이상을 보장받는 3등급부터 300만 원을 초과해 보장받는 5등급까지는
할증을 적용하게 된다. 등급별로 3등급은 100%, 4등급은 200%, 5등급은 300%의
할증률이 적용된다. 실비보험은 가입만큼 유지가 중요한데 많은 사람들이 유지하는
실비보험을 확인하고자 한다면 비교사이트
(http://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를
통해 알아볼 수 있다.