보험에 대해서 부정적인 사람들은 보험에 가입하는 것보다 투자하는 것이 
낫다고 한다. 하지만 투자라는 것은 리스크가 존재하며 미래의 불확실성이 
존재하는 상품이다. 미래의 불확실성 때문에 가입하는 상품이 보험이라는 점을 
비교해보는 것이 좋다.

보험이 미래의 불확실성을 대비해주는 상품이라면 어떤 위협을 준비할지 고민해야
한다. '국민건강보험'은 국가에서 관리하며 모든 국민이 가입해야 하는 의무 보험 
중 하나이다. 그래서 급여 항목은 건강보험으로 보장을 받을 수 있고 현재 
진행형이다. 하지만, 비급여 항목은 보험의 보장을 받지 못하며 개인에게 부담이 
될 수 있다. 이러한 이유로 실비보험에 가입하는 사람들이 점점 증가하고 있는 
추세이다. 덩달아 비교사이트 
(http://insucollection.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)에 
대한 관심도 높아지고 있다.

실비보험은 시간이 지나면서 지속적으로 변화했으며 현재는 4세대 실비보험이 
존재한다. 이 실비보험은 다양한 부분에서 개정되었기에 정확한 비교는 필수이다.
특히 4세대 실비보험에서는 거의 모든 부분에 대해서 보장을 받을 수 있다.

4세대 실비보험에서 가장 특별한 것 하나는 매 월 납부하는 보험료이다.
보험료가 기존 실비보험과 다르게 많이 저렴하게 책정되었기 때문이다.
기존의 1세대 실비보험을 기준으로 현재 4세대 실비보험료는 70% 정도 저렴하다.
2세대와 3세대 상품과 비교해봐도 4세대 실비보험이 제일 저렴하게 책정된다.

그리고 4세대 실비보험에서는 보험료의 '할증'이라는 개념이 적용되었다.
기존의 실비보험에서는 할증이 없었지만 4세대 실비보험에는 할증이 존재한다.
할증은 직전 1년간 비급여 지급보험금에 따라서 5등급으로 구분하여 적용된다.

1단계는 할인 단계로서 보험료를 전혀 청구하지 않은 단계이다. 이어지는 2단계는 
할인 및 할증이 모두 존재하지 않는 단계이다. 2단계는 0원을 초과하고 100만 원 
미만의 보험금을 청구한 구간이다.

3단계서부터 보험료의 할증이 적용되며 최대 100%의 보험료가 할증된다.
3단계는 100만 원 이상부터 150만 원 미만의 보험금을 청구한 단계이다.
4단계는 150%의 보험료가 할증되며 150만 원 이상 300만 원 미만의 단계이다.
마지막으로 5단계는 300만 원 이상이며 300%의 보험료 할증이 예상된다.
4세대 실비보험에 도입된 할증 제도 덕분에 상품을 악용하는 사람을 막을 수 있다.

4세대 실비보험의 또 다른 특징은 본인부담금과 공제금액의 인상이다.
기존 실비보험의 본인부담금은 급여의 경우 10%, 비급여는 20%로 책정되었다.
하지만 4세대는 본인부담금이 더 상승하였고 급여는 20%, 비급여는 30% 변경되었다.

통원치료 시 공제되는 금액도 급여와 비급여 모두 상승된 것이 특징이다.
급여 항목은 병원 종류에 따라서 1만 원과 2만 원의 금액이 발생한다.
반면, 비급여는 병원의 종류와 상관없이 3만 원의 공제금액이 책정된다.

지금까지의 내용을 바탕으로 4세대 실비보험을 확인한다면 보장이 좁아진 것 같다.
하지만, 전체적인 측면을 확인해보면 오히려 더 합리적인 상품인 것을 알 수 있다.
단, 병원에 자주 방문하여 보험금을 주기적으로 청구하는 사람은 이야기가 다르다.

4세대 실비보험은 병원에 자주 가지 않고 보험금을 청구하지 않는 사람이 유리하다.
즉, 실비보험을 잘 활용하지 않거나 병원에 자주 가지 않는 사람에게 유리한 
상품이다.

실비보험의 보장은 어떠한 회사 상품도 동일하므로 비교의 큰 의미는 없다.
하지만 기존에 가입한 보험이 존재한다면 그 회사의 실비보험에 가입해야 한다.
그래야 추후에 보험금을 청구하는 것이 수월하고 용이하기 때문이다.

마지막으로 실비보험 가입에 대해서 고민한다면 비교사이트
(http://insutradition.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 
활용해야 한다. 자신의 시간을 절약할 수 있고 상품 비교로 쉽게 가입할 수 있기 
때문이다. 자신의 미래를 위해서 꼭 전문가의 도움을 받기 바란다.